العُمانية: سجّلت القروض الشخصية المقدمة من البنوك التجارية في الربع الأول من العام الجاري نموًّا طفيفًا بـ 15.9 مليون ريال عُماني مقابل زيادة بأكثر من 153.7 مليون ريال عُماني في الربع الأول من العام الماضي. وصعدت القروض الشخصية بنهاية مارس الماضي إلى 8 مليارات و705.5 مليون ريال عُماني مشكّلة 37.8 من إجمالي حجم الائتمان المقدم من البنوك التجارية والبالغ 23 مليار ريال عُماني.
وكانت القروض الشخصية قد بلغت بنهاية العام الماضي 8 مليارات و689.6 مليون ريال عُماني مستحوذة على 37.7 بالمائة من إجمالي حجم الائتمان المقدَّم من البنوك التجارية، وتعد هذه النسبة أدنى نسبة استحواذ تشكلها القروض الشخصية في أكثر من 10 سنوات بعد أن بلغت نسبة استحواذها 41 بالمائة من إجمالي حجم الائتمان المقدَّم من البنوك التجارية حتى سبتمبر من عام 2012 والبالغ 13.9 مليار ريال عُماني وبلغت القروض الشخصية آنذاك 5.7 مليار ريال عُماني. وتعد تلك الفترة مرحلة صعود قوي للقروض الشخصية مما دفع البنك المركزي العُماني للتعميم على البنوك التجارية بألا تتجاوز القروض الشخصية نسبة 40 بالمائة من إجمالي حجم الائتمان بشكل عام، وخلال السنوات التالية تأرجحت نسبة استحواذ القروض الشخصية غالبا بين 39 بالمائة و40 بالمائة، وفي عام 2020 تراجعت إلى مستويات الـ38 بالمائة ثم هبطت في عام 2021 إلى مستويات الـ37 بالمائة. ويعزو المحللون هذا التراجع في نسبة استحواذ القروض الشخصية من إجمالي الائتمان إلى نشاط التمويل المقدَّم من البنوك والنوافذ الإسلامية الذي بلغ بنهاية مارس الماضي 4 مليارات و945 مليون ريال عُماني، وأتاح التمويل الإسلامي بديلًا جديدًا أمام المستهلكين لتمويل مشترياتهم عوضا عن القروض الشخصية التي كان يلجأ إليها الكثير من المستهلكين لأهداف مختلفة تتضمن بناء المساكن وتأثيثها وشراء السيارات والسفر والعلاج ونحوها من الأهداف الأخرى، كما أسهم التمويل الإسلامي في تعزيز ثقافة التمويل لشراء مختلف الاحتياجات عوضا عن القروض الشخصية التي تعد ذات فائدة مرتفعة مقارنة بالتمويل سواء التقليدي أو الإسلامي. وسجّل التمويل المقدَّم من الصيرفة الإسلامية خلال السنوات الأخيرة نموّا ملحوظا، ومقارنة بمستواه في مارس من عام 2021 والبالغ 4.5 مليار ريال عُماني سجّل تمويل الصيرفة الإسلامية نموًّا بنسبة 9.6 بالمائة حتى مارس الماضي، في حين سجّل حجم الائتمان المقدَّم من البنوك التجارية خلال الفترة ذاتها نموًّا بنسبة 1.4 بالمائة من نحو 22.7 مليار ريال عُماني إلى 23 مليار ريال عُماني مسجلًا زيادة بـ327.9 مليون ريال عُماني في حين سجّل التمويل المقدَّم من الصيرفة الإسلامية خلال الفترة نفسها زيادة بـ435.1 مليون ريال عُماني.
واستطاعت القروض الشخصية الصعود إلى مستويات الـ8 مليارات ريال عُماني بمنتصف عام 2017 غير أنها لم تتحرك كثيرا على مدى السنوات الخمس الماضية، إذ ارتفعت بمقدار 646.7 مليون ريال عُماني أي بنسبة 8 بالمائة في حين أنها كانت قد ارتفعت في السنوات الخمس السابقة أي في الفترة من سبتمبر 2012 وحتى سبتمبر من عام 2017 بأكثر من 2.4 مليار ريال عُماني؛ من 5.7 مليار ريال عُماني إلى نحو 8.2 مليار ريال عُماني مسجلة زيادة بنسبة 42.7 بالمائة وأسهمت هذه الزيادة في النمو السريع لحجم الائتمان الذي ارتفع من 13.9 مليار ريال عُماني في سبتمبر 2012 إلى نحو 20.2 مليار ريال عُماني في سبتمبر 2017.
وتعد القروض الشخصية أكثر البدائل التي يقبل عليها المستهلكون لتمويل مختلف احتياجاتهم نظرا لسهولة إجراءاتها وبساطة شروطها وسرعة إنجازها من قبل البنوك التجارية، وقد شهدت الفترة الأخيرة قيام العديد من المقترضين بإعادة جدولة قروضهم الشخصية تماشيا مع التأثيرات الناجمة عن جائحة (كوفيد-19) وعدد من الاعتبارات الأخرى.
