تحظى المؤسسات الصغيرة والمتوسطة حول العالم بشكل عام باهتمام بالغ كونها داعم أساسي للاقتصادات وجزء مهم في خطط التنمية المستدامة، حيث تساهم هذه المؤسسات بشكل مباشر في تطوير القطاعات وتوفير فرص عمل للشباب وتمكين قدراتهم. وتولي سلطنة عُمان اهتمامًا خاصًا بهذا القطاع الذي يندرج تطويره وتعزيز الخدمات التي يقدمها من ضمن أهداف رؤية عُمان 2040، كما تأتي ضرورة توفير الخيارات التمويلية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة من ضمن المرتكزات الأساسية الموضوعة ضمن البرنامج الوطني للاستدامة المالية وتطوير القطاع المالي (استدامة).
ومن هذا المنطلق، يدرك بنك مسقط، المؤسسة المالية الرائدة في سلطنة عُمان، هذه الأهمية ويعمل على تعزيز دوره في هذا الجانب بداية من إطلاق وحدة نجاحي للصيرفة التجارية في عام 2014م بهدف دعم المؤسسات الصغيرة والمتوسطة والناشئة من خلال توفير خيارات للخدمات والتسهيلات المصرفية الموائمة لاحتياجات هذه المؤسسات ومساعدتها على تحقيق النمو والتقدم في أعمالها ومشاريعها المختلفة وبالتالي المساهمة من خلال سبل التعاون المختلفة على إحداث تأثير إيجابي في المجتمع.
وعن الخدمات التي يقدمها نجاحي للصيرفة التجارية، قال عبدالناصر الرئيسي، مدير عام الأعمال المصرفية للأفراد ببنك مسقط، إن البنك يولي أهمية كبيرة لقطاع المؤسسات الصغيرة والناشئة من خلال الخدمات المصرفية المختلفة التي يطورها باستمرار من أجل المساهمة في تنمية وتطوير هذه المؤسسات ودعم نمو بيئة خصبة لريادة الأعمال، مضيفًا إن نجاحي للصيرفة التجارية ساهم منذ إطلاقه في تقديم خدمات التمويل لعدد من المشاريع تمثل مختلف القطاعات الصناعية والخدمية والتجارية منها قطاع التجزئة والضيافة والصناعة والسياحة والتعدين والزراعة ووصل عدد المستفيدين من هذه الخدمات أكثر من 2500 زبون تقريبًا خلال العشر سنوات الماضية، مشيرًا الرئيسي أن هذه النتائج الإيجابية لم تكن لتتحقق لولا الثقة المستمرة التي يوليها الزبائن الكرام بالخدمات والتسهيلات المصرفية المقدمة.
هذا ويقدم نجاحي للصيرفة التجارية مجموعة من المزايا ويوفر تسهيلات مخصصة دون ضمانات وتتضمن 3 منتجات تمويلية تشمل القرض المرن، وتمويل لمستحقات نقاط البيع وتمويل العقود. وبالنسبة لتسهيلات القرض المرن فهي عبارة عن تسهيلات ائتمانية لتطوير رأس مال الشركة صُممت لتساعد الزبائن على إدارة متطلبات التدفق النقدي لتغطية التكلفة التشغيلية وتوسيع نطاق الأعمال، وتصل مدة التمويل فيه من 3 إلى 36 شهرًا، وتمنح الزبائن مرونة عند سحب مدفوعات متعددة حسب متطلبات التدفق النقدي للشركة ويتم احتساب الفائدة فيه على المبلغ المصروف فحسب.
وأما بالنسبة لتمويل مستحقات نقاط البيع فتتضمن تمويل بفترة استحقاق تتراوح من شهر واحد إلى عامين، ولا تتطلب هذه الخدمة تقديم أي ضمانات، كما توفر خدمة تمويل نقاط البيع آلية السداد بشكل يومي من حسابات الزبائن لسداد القروض، كما أن الزبائن غير مطالبين بتقديم أي ضمانات للحصول على تمويل نقاط البيع حيث يمكن الحصول على التمويل من خلال تقديم بعض المستندات الأساسية المتعلقة بالمشروع والحساب البنكي.
إضافة إلى ذلك، يمكن للزبائن الاستفادة من حساب جاري مخصص للشركات مع توفر مدراء علاقات الزبائن المتخصصين في مجال التجارة ومزايا وتسهيلات أخرى مصممة لتساهم في الرقي بأعمال المؤسسات وتمكينها من إنجاز الأعمال بشكل أسهل وأسرع .
ومن أجل مواكبة التطورات التي أُستحدثت بفضل التحول الرقمي، حرص بنك مسقط على توفير منصة رقمية تلبي احتياجات الزبائن بضغطة زر وتضمن لهم سرعة إنجاز المعاملات باختلاف أنواعها، فمن خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يحظى زبائن بنك مسقط بتجربة مصرفية مريحة وآمنة حيث توفر المنصة مساحة لهم للاستفادة من الحلول المقدمة والمصممة لمساعدة المؤسسات الصغيرة على التحكم في شؤونها المالية على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
وتسهّل منصة الخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت لزبائن “نجاحي” الحصول على المعاملات بالعملات المحلية أو الأجنبية ودفع الفواتير بالإضافة إلى المدفوعات الجماعية وتحويل الأموال لحسابات محلية أو دولية، كما أنه يسهل دفع رواتب الموظفين بموجب نظام حماية الأجور، يمكن لأصحاب الحسابات الجارية من نجاحي أيضًا فتح حسابات للوديعة الثابتة وطلب دفاتر شيكات، هذا بالإضافة إلى أنها تمكنهم من حظر بطاقة نجاحي في حال فقدانها أو سرقتها، علمًا أن منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت تعمل بمثابة لوحة تحكم رقمية توفر معلومات ذكية للمؤسسات لاتخاذ القرارات في الوقت المناسب، كما أنها تتميز بأحدث التقنيات مع خصائص أمان عالمية المستوى، ويمكن الوصول إليها والتسجيل فيها بشكل سهل ومريح للغاية.
ويمكن لجميع رواد الأعمال والمؤسسات الصغيرة الراغبة في الاستفادة من التسهيلات والخدمات المصرفية التي يقدمها برنامج “نجاحي” زيارة أقرب فرع لبنك مسقط والمنتشرة في كافة محافظات وولايات السلطنة حيث يتواجد فريق عمل متخصص يقدم الاستشارة ويقوم بإنجاز المعاملات بشكل سريع لتقديم التسهيلات المصرفية كما يمكن الاستفسار عن مزايا وخدمات البرنامج من خلال الاتصال على 24790000 أو زيارة الموقع الإلكتروني على:
https://www.bankmuscat.com/ar/Business/Business_segements/Pages/Najahi-Home-Page.aspx .
Najahi Business Banking from Bank Muscat: Empowering Small Businesses
It provides Current Accounts, collateral-free loans, digital solutions and dedicated support for small business owners
MUSCAT, 7 March 2024 – The Small and Medium Enterprises (SME) segment has witnessed increasing attention worldwide due to the essential role they play in supporting economies. Being an integral part in sustainable development plans, Micro, Small and Medium enterprises contribute directly in growing Oman’s GDP, creating job opportunities for the youth and empowering them. The development of this sector is part of the objectives of Oman Vision 2040. Further, the National Programme for Fiscal Sustainability and Financial Sector Development (Estidamah) includes, as part of its key pillars, the importance of developing financing products that suit the needs of this sector.
Bank Muscat, the leading financial services provider in the Sultanate, realises this importance and works to enhance its role in supporting the sector. One step taken in this regard is the inauguration of Najahi Business Banking in 2014 to support SMEs by providing a suite of financing options. The products and services provided are designed to help these enterprises grow and thrive in their business, thus creating a positive impact on the community.
About the services offered by Najahi Business Banking, Abdulnasir Al Raisi, General Manager – Personal Banking, Bank Muscat, said: “Bank Muscat realizes the vital role SMEs perform and we work relentlessly to develop financial services to support their growth and development. Najahi Business Banking is an excellent example of the Bank’s role as a partner in sustainable growth and development. Since its inception, Najahi contributed in supporting more than 2500 businesses operating in retail trading, services, manufacturing and processing, construction, hospitality, travel and tourism, mining and agriculture sectors. These positive results have been made possible because of the continuous trust our valued customers put in the financing facilities and services offered.”
The Najahi products suite includes three financing products, namely Najahi Flexi Loan, Najahi PoS Receivables Financing and Contract Finance. All financing options are available to the bank’s customers’ collateral-free’.
Entrepreneurs can make use of the Najahi Flexi Loan to take a loan that can be repaid in monthly instalments for up to a maximum tenure of 36 months. Customers will benefit from the flexibility to avail multiple disbursements as per their business cash flow demands and the interest is calculated only on the disbursed amount.
Customers with short-term financing needs will find the Najahi point of sale (PoS) financing product particularly useful. The specially-designed short-term finance facilitates borrowing for working capital requirements based on the track record of sales that a business routes through their Bank Muscat PoS machines. A key feature of this financing option is the daily instalment repayments option, whereby a small amount is automatically deducted daily from the customers’ bank account to repay the loan. Customers are not required to submit audited financial reports and detailed business plan documents for availing of the Bank’s PoS financing.
Additionally, the value-added Najahi Current Account offers differentiated services, including a Business Debit Card. Relationship Managers are available at all times to guide entrepreneurs in availing the different facilities.
Bank Muscat’s Internet Banking services provide a fast, convenient and secure banking experience for SMEs to manage their finances 24×7. The Online Banking platform can be used by Najahi customers for fund transfers to local or foreign accounts, bill payments and bulk payments to vendors. It also facilitates salary payments for employees under the Wages Protection System (WPS). Najahi Current Account holders can also open FD accounts and request for cheque books. They can block their Najahi Card in case it is lost or stolen. Security is ensured by a physical token and a secure mailbox. It must be noted that the bank’s online banking platform features the latest technologies and world-class security features.
By providing tailor-made financial and non-financial solutions as well as handholding small businesses in their entrepreneurial journey, Bank Muscat’s Najahi Business Banking is helping many Omani nationals, especially the youth, to establish themselves as a strong economic force that contributes substantially to the economy. Entrepreneurs can visit their nearest Bank Muscat branch, call 24790000 or visit
https://www.bankmuscat.com/en/Business/Business_segements/Pages/Najahi-Home-Page.aspx for more information regarding Najahi products and services.
